ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА ПО ССУДЕ: ИЗ ЧЕГО ОНА СОСТОИТ, ФАКТОРЫ И ПРИМЕРЫ - ЭКОНОМИКА - 2025

Кредитование ставкой является суммой процентов , начисленных за период, выраженная в процентах от основной суммы, которая была уплачена кредитором заемщика для использования актива.

Процентные ставки по кредитам, как правило, регистрируются ежегодно и называются годовой процентной ставкой. Другие процентные ставки могут применяться для разных периодов, например, месяца или дня, но обычно рассчитываются в годовом исчислении.

Источник: pixabay.com

Заемные активы могут включать наличные деньги, потребительские товары и крупные активы, такие как автомобиль или здание.

Сумма, подлежащая выплате, обычно превышает сумму займа. Это связано с тем, что кредиторы хотят получить компенсацию за свою неспособность использовать эти деньги в течение периода, в котором они ссужали эти средства.

Общая сумма процентов на заемную сумму зависит от основной суммы, кредитной ставки, частоты начисления сложных процентов и продолжительности срока действия кредита.

Какая активная процентная ставка?

Проценты - это, по сути, арендная плата или плата за аренду заемщику за использование актива. В случае крупного актива, такого как автомобиль или здание, ставка ссуды иногда известна как ставка аренды.

Если заемщик является стороной с низким уровнем риска, с него обычно взимается низкая процентная ставка. Если заемщик считается подверженным высокому риску, процентная ставка будет выше.

Что касается заимствованных денег, ставка ссуды обычно применяется к основной сумме долга, то есть к сумме заимствованных денег. Ссудная ставка - это стоимость долга для заемщика и норма прибыли для кредитора.

Эти процентные ставки применяются во многих ситуациях, связанных с займами. Люди занимают деньги для покупки домов, финансирования проектов, открытия бизнеса, оплаты обучения в колледже и т. Д.

Компании получают ссуды для финансирования капитальных проектов и расширения своей деятельности. Для этого они покупают основные средства, такие как земля, здания, машины, грузовики и т. Д.

Стоимость долга

Хотя кредитные ставки представляют собой процентный доход для кредитора, они представляют собой стоимость долга для частного лица или бизнеса.

Компании сравнивают стоимость ссуды со стоимостью собственного капитала (выплаты дивидендов), чтобы определить, какой источник финансирования будет наименее дорогим.

Поскольку большинство компаний финансируют свой капитал за счет выпуска долговых обязательств и / или акций, стоимость собственного капитала оценивается для достижения оптимальной структуры капитала.

значение

Процентные ставки по кредитам - одно из самых сильных влияний на экономику. Они способствуют накоплению капитала и оказывают глубокое влияние на все, от индивидуальных инвестиционных решений до создания рабочих мест, денежно-кредитной политики и корпоративной прибыли.

В условиях свободной рыночной экономики ставки по кредитам обычно устанавливаются законами спроса и предложения.

Спрос на ссуды обратно связан с процентными ставками. Это означает, что высокие процентные ставки отталкивают предприятия и частных лиц, как правило, от осуществления проектов капитальных затрат. Низкие процентные ставки стимулируют заимствования.

Однако спрос на средства также определяется эффективностью инвестиций, сделанных с использованием заемного капитала.

Например, компания XYZ может быть готова платить более высокую ставку по ссуде, если окупаемость инвестиций превышает стоимость средств.

Ссуда ​​выдается только тогда, когда другое физическое или юридическое лицо соглашается отказаться от текущего потребления и одолжить деньги заемщику. Однако ставка ссуды должна быть достаточно высокой, чтобы убедить этих кредиторов предоставить ссуду.

По этой причине предложение средств, которые могут быть предоставлены в кредит, увеличивается при повышении ставок по кредитам.

Процентные ставки влияют на стоимость многих инвестиций, особенно акций. Это происходит потому, что они являются ключевыми компонентами расчетов текущей стоимости и будущей стоимости.

Это одна из причин, почему цены на акции обычно растут при падении ставок по кредитам, и наоборот.

Факторы кредитной ставки

Ставка по ссуде, взимаемая банками, определяется рядом факторов, в том числе состоянием экономики. Процентная ставка по ссуде в экономике устанавливается центральным банком страны.

Высокая кредитная ставка

Когда центральный банк устанавливает высокие ставки по кредитам, стоимость долга возрастает. Это отбивает у людей охоту брать взаймы и снижает потребительский спрос.

В экономике с высокой процентной ставкой люди прибегают к сбережению своих денег, поскольку они получают больше по норме сбережений.

Кроме того, ставки по кредитам обычно повышаются при увеличении инфляции. Аналогичным образом, когда для банков устанавливаются более высокие резервные требования, существует ограниченная денежная масса или повышается спрос на кредит.

Фондовый рынок также пострадал. Это происходит потому, что инвесторы предпочитают более высокую норму сбережений, чем низкую доходность фондового рынка.

Компании также имеют ограниченный доступ к долевому финансированию за счет заемных средств. Это приводит к сокращению экономики.

Низкая кредитная ставка

В периоды низких ставок по кредитам экономика стимулируется. Это потому, что заемщики имеют доступ к доступным кредитам.

Поскольку процентные ставки по сбережениям низкие, предприятия и частные лица с большей вероятностью будут тратить больше и покупать более рискованные инвестиционные средства, такие как акции.

Это поддерживает расходы в экономике и на рынках капитала, что ведет к расширению экономики.

Примеры

Предположим, человек получает в банке годовую ипотеку в размере 300 000 долларов. Кредитный договор предусматривает, что активная процентная ставка по кредиту составляет 15%.

Это означает, что заемщик должен будет выплатить банку первоначальную сумму кредита плюс проценты.

Это будет: 300 000 долларов США + (15% x 300 000 долларов США) = 300 000 долларов США + 45 000 долларов США = 345 000 долларов США.

Если компания берет годовую ссуду в размере 1,5 млн долларов США у кредитной организации, которая взимает 12% годовых, компания должна выплатить основную сумму: 1,5 млн долларов США + (12% x 1,5 млн долларов США) = 1,5 миллиона долларов + 180 000 долларов = 1,68 миллиона долларов.

Ссылки

1. Юлия Каген (2017). Уровень интереса. Investopedia. Взято с сайта investopedia.com.
2. Википедия, бесплатная энциклопедия (2019). Уровень интереса. Взято с: en.wikipedia.org.
3. Кимберли Амадео (2018). Процентные ставки и как они работают. Баланс. Взято с: thebalance.com.
4. Эквифакс (2018). Типы процентных ставок. Взято с сайта equifax.co.uk.
5. Money Smart (2018). Процентные ставки. Взято с сайта moneysmart.gov.au.