КАКАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА ПО ДЕПОЗИТУ? (С ПРИМЕРОМ) - ЭКОНОМИКА - 2026

Пассивными процентная ставка представляет собой ставку, банк или финансовое учреждение выплачивает своим вкладчикам для хранения денег на банковском счете , который платит проценты.

Процентная ставка - это процент от капитала, взимаемый кредитором, в данном случае хранителем денег в банке, за использование своих денег. Основная сумма - это сумма денег, которую вы ссужаете.

Источник: pxhere.com

В результате банки выплачивают пассивную процентную ставку по депозитам вкладчиков. Они занимают эти деньги у вкладчика.

Кто угодно может ссудить деньги и взимать проценты, но обычно это банки. Они используют вклады сберегательных счетов или депозитные сертификаты для финансирования ссуд. Они платят пассивные процентные ставки, чтобы побудить людей делать вклады.

Банки взимают с заемщиков ставку по займу, немного превышающую процентную ставку по депозитам, которую они платят вкладчикам, чтобы получить прибыль.

Что такое пассивная процентная ставка?

Пассивная процентная ставка, полученная на сберегательных счетах или других инвестиционных механизмах, является компенсацией владельцу счета за разрешение банку использовать депонированные средства.

Например, если предприятие размещает 500 000 долларов на высокодоходном сберегательном счете в банке, банк может взять 300 000 долларов из этих средств для ссуды залогодателю по годовой процентной ставке 15%.

Чтобы компенсировать эту ссуду, банк выплачивает вкладчику 6% годовых на его сберегательный счет.

Таким образом, хотя банк берет с заемщика 15% годовых, он дает владельцу счета 6%. То есть кредитор банка получает 9% -ную прибыль на разнице процентных ставок.

Фактически, вкладчики ссужают деньги банку, который, в свою очередь, ссужает эти деньги заемщикам для получения процентов.

Банки конкурируют друг с другом как за вкладчиков за получение денег, так и за заемщиков, которые ссужают их. Эта конкуренция удерживает процентные ставки банков в узком диапазоне друг от друга.

Соображения по экономии

Годовая процентная ставка

Годовая процентная ставка, иногда называемая базовой ставкой, - это процентное значение, которое обычно отображается первым при сравнении финансовых продуктов. Это базовый процент, который будет зарабатывать на сберегательном счете независимо от состава или комиссионных сборов.

Это означает, что фактическая сумма полученных процентов, вероятно, будет выше заявленной годовой процентной ставки.

Годовая процентная ставка - это цифра, на которой основаны все остальные ставки, которые необходимо знать. Это базовая ставка, и хотя это не всегда лучший способ сравнить различные продукты финансовых институтов, она составляет значительную часть того, что следует учитывать.

Эффективная годовая процентная ставка

Он также известен как процент от годовой прибыли. Это процентное значение, которое учитывает влияние сложных процентов в течение срока действия счета.

Это число, которое нужно искать, чтобы лучше понять, какой процент будет приносить счет каждый месяц.

Прочие соображения

При сравнении банковских продуктов важно учитывать не только депозитную ставку. В процентных ставках не учитываются дополнительные комиссии, которые могут иметь большое значение.

Предложение следует рассматривать как полный пакет. Сюда входят такие факторы, как тарифы, функции и специальные бонусные предложения.

Среди функций, которые следует учитывать, - варианты доступа к отделениям или онлайн-банку. Также вводные или бонусные периоды процентной ставки.

Типы процентных ставок

Простая процентная ставка по депозиту

Годовая процентная ставка по простому депозиту рассчитывается по следующей формуле:

Простые проценты = Основная сумма x Процентная ставка по депозиту x Время.

Если, например, физическое лицо делает банковский депозит на 100 000 долларов с пассивной процентной ставкой 10% в год, он получит 10 000 долларов в виде процентов в конце года.

Если срок действия депозитного сертификата составляет 20 лет, проценты, которые вы получите на свой счет, будут равны: 100 000 долларов США x 10% x 20 = 200 000 долларов США.

Процентная ставка 10% означает ежегодную выплату процентов в размере 10 000 долларов США. Через 20 лет вкладчик получит 10 000 долларов на 20 лет = 200 000 долларов в виде процентов.

Процентная ставка по сложному депозиту

Также называемый процентами, это пассивная процентная ставка, которая применяется не только к основной сумме, но и к процентам, накопленным за предыдущие периоды.

Когда организация экономит деньги с помощью сберегательного счета, желательно иметь сложные проценты.

Банк предполагает, что в конце первого года он должен вкладчику основную сумму плюс проценты за этот год. В конце второго года вкладчик получает основную сумму плюс проценты за первый год плюс проценты по процентам за первый год.

Процент, который получает вкладчик при учете капитализации, выше, чем при использовании метода простых процентов. Это связано с тем, что он взимает ежемесячные проценты на основную сумму, включая проценты, начисленные за предыдущие месяцы.

Формула для расчета сложной процентной ставки по депозиту: (1 + i / n) ^ (n - 1), где:

i = заявленная годовая ставка по займам.

n = количество периодов сложных процентов в году.

пример

В самом строгом смысле, 1000 долларов под 1% годовых принесут 1010 долларов в конце года. Это достигается с помощью простой процентной ставки по депозиту.

В случае сберегательного счета проценты начисляются ежедневно или ежемесячно, зарабатывая проценты на проценты.

Чем чаще на баланс добавляются проценты, тем быстрее будет расти экономия. При ежедневном начислении процентов сумма, на которую будут начисляться проценты, растет каждый день еще на 1/365 от 1%. Таким образом, в конце года депозит вырастет до 1010,05 долларов США.

Теперь вы можете подумать, что бы произошло, если бы вы могли сэкономить 100 долларов в месяц и добавить их к своему первоначальному депозиту в 1000 долларов.

Через год вы заработали бы 16,57 долларов в виде процентов при остатке в 2216,57 долларов. Через 10 лет, добавляя всего 100 долларов в месяц, вы заработали бы 730,93 доллара в виде процентов, что в сумме составляет 13 730,93 доллара.

Это разумный фонд на случай чрезвычайных ситуаций. Это основная цель сберегательного счета.

Ссылки

1. Кимберли Амадео (2018). Процентные ставки и как они работают. Баланс. Взято с: thebalance.com.
2. Кэрол М. Копп (2018). Как процентные ставки действуют на сберегательных счетах. Investopedia. Взято с сайта investopedia.com.
3. Официант (2019). Годовая процентная ставка. Взято с: mozo.com.au.
4. Инвестиционные ответы (2019). Уровень интереса. Взято с сайта investinganswers.com.
5. Инвестиционные ответы (2019). Эффективная годовая процентная ставка. Взято с сайта investinganswers.com.