КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ: ДЛЯ ЧЕГО ОНИ НУЖНЫ И ПРИМЕРЫ - ЭКОНОМИКА - 2024

Кредитные учреждения - это учреждения, которые проводят финансовые операции, такие как инвестиции, ссуды и депозиты. Практически все субъекты регулярно взаимодействуют с кредитными организациями.

Они состоят в основном из банков и кредитных союзов. Кредитные союзы отличаются от банков своей юридической формой. Надежный и стабильный банковский сектор - одно из основных требований для функционирования экономики. В отличие от банков, положение кредитных союзов не оказывает фундаментального влияния на мировую финансовую систему.

Источник; pixabay.com

Однако не следует упускать из виду положительный эффект кредитных союзов в сегодняшней высококонкурентной среде, особенно в области управления кредитами и депозитами более низкого ранга.

Авторитет, стабильность и конкурентоспособность кредитных организаций не могут быть гарантированы только рыночными механизмами. Следовательно, его деятельность регулируется большим количеством ограничительных и предупредительных положений в виде правовых норм или банковских правил.

Что такое кредитные организации?

Кредитные учреждения предоставляют широкий спектр финансовых услуг. В своей основной форме банки хранят деньги от имени клиентов.

Эти деньги подлежат выплате клиенту во время запроса, либо когда они появляются в банке для вывода средств, либо при выписывании чека для третьей стороны.

Двумя основными типами кредитных организаций являются кредитные союзы и депозитарные банки. Банки - это фундаментальные институты большинства финансовых систем.

Банки используют имеющиеся у них деньги для финансирования ссуд, которые они предоставляют компаниям и частным лицам для оплаты операций, ипотеки, расходов на образование и любых других вещей.

Кредитные союзы могут быть созданы только как кооперативы, размер капитала, который они должны иметь, намного меньше, чем у банков. Это только для членов того круга клиентов, для которого они уполномочены вести деятельность.

Эти учреждения сыграли важную роль в удовлетворении финансовых и управленческих потребностей различных отраслей. Они также сформировали национальную экономику.

Коммерческие банки

Коммерческие банки принимают депозиты и обеспечивают безопасность и удобство для своих клиентов. Частично первоначальная цель банков заключалась в том, чтобы предлагать клиентам хранение их денег.

При хранении наличных денег дома или в кошельке существует риск потери из-за кражи и несчастных случаев, не говоря уже о потере процентного дохода.

Благодаря банкам потребителям больше не нужно держать под рукой большие суммы валюты. Вместо этого транзакции можно обрабатывать с помощью чеков, дебетовых или кредитных карт.

Коммерческие банки также предоставляют ссуды, которые физические и юридические лица используют для покупки товаров или расширения своей коммерческой деятельности, что, в свою очередь, приводит к размещению большего количества средств.

По сути, они заключают финансовые транзакции, обеспечивая свою репутацию и доверие к сделке. Чек - это в основном простой вексель между двумя людьми, но без имени и банковской информации в этом документе ни один продавец не примет его.

Банки регулируются законами и центральными банками своих стран. Обычно они организованы как корпорации.

Для чего они?

Кредитные учреждения предоставляют финансирование, содействуют экономическим операциям, выпускают средства, предлагают страхование и поддерживают вклады для юридических и физических лиц.

Они предлагают ссуды, финансирование производственных запасов и косвенные потребительские ссуды. Они получают свои средства путем выпуска облигаций и других обязательств. Эти учреждения работают в разных странах.

Кредитные учреждения - это частные или государственные организации, которые служат посредниками между вкладчиками и заемщиками средств.

Депозитарные банки и кредитные союзы предлагают ссуды для физических и юридических лиц и предприятий. Эти кредитные учреждения также имеют вклады и выдают инвестиционные сертификаты.

Они подпитывают экономику, предоставляя кредиты в форме ссуд, ипотечных кредитов и кредитных карт, чтобы позволить частным лицам и предприятиям покупать товары и услуги, жилье, посещать колледж, открывать бизнес и т. Д.

Розничные и коммерческие банки

Традиционно розничные банки предлагают продукты отдельным потребителям, а коммерческие банки работают напрямую с предприятиями.

Сегодня большинство крупных банков предлагают депозитные счета, ссуды и ограниченные финансовые консультации для обеих демографических групп.

Продукты, предлагаемые в розничных и коммерческих банках, включают текущие и сберегательные счета, депозитные сертификаты, личные и жилищные ссуды, кредитные карты и счета в коммерческих банках.

Кредитные союзы

Кредитные союзы обслуживают определенную демографическую группу в зависимости от области их членства, например учителей или военнослужащих.

Хотя предлагаемые продукты напоминают предложения розничных банков, кредитные союзы принадлежат их членам и действуют в собственных интересах.

Примеры

Кредитные учреждения включают в себя банки, кредитные союзы, фирмы по управлению активами, строительные компании и брокерские компании по ценным бумагам.

Эти учреждения несут ответственность за запланированное распределение финансовых ресурсов среди потенциальных пользователей.

Финансовые организации, принимающие вклады, известны как коммерческие банки, взаимные сберегательные кассы, сберегательные ассоциации, ссудные ассоциации и т. Д.

Существует ряд учреждений, которые собирают и предоставляют средства для сектора или отдельных лиц. С другой стороны, есть несколько институтов, которые действуют как посредники и присоединяются к единицам излишка и дефицита.

Ссудо-сберегательные ассоциации

Они возникли во многом из-за исключительности коммерческих банков. Было время, когда банки принимали вклады только от относительно богатых людей по направлениям и не ссужали простых рабочих.

Эти ассоциации обычно предлагают более низкие ставки по займам, чем коммерческие банки, и более высокие процентные ставки по депозитам. Более узкая маржа прибыли является побочным продуктом того факта, что такие партнерства находятся в частной или взаимной собственности.

Кредитные учреждения с взаимной поддержкой, которые предоставляют предприятиям не более 20% от общего объема кредитов, относятся к категории ссудо-сберегательных ассоциаций.

Индивидуальные потребители используют ссудо-сберегательные ассоциации для открытия депозитных счетов, личных ссуд и жилищных ссуд.

По закону сберегательные и ссудные компании должны иметь 65% или более ваших кредитов в жилищной ипотеке, хотя разрешены и другие типы ссуд.

Ссылки

1. Инвестопедия (2019). Типы финансовых институтов и их роль. Взято с сайта investopedia.com.
2. Чешский национальный банк (2019). Надзор за кредитными организациями. Взято с сайта: cnb.cz.
3. Мелисса Хортон (2018). Какие 9 основных финансовых институтов? Investopedia. Взято с сайта investopedia.com.
4. Справка (2019). Каковы функции финансовых институтов? Взято с: reference.com.
5. Эйифф (2019). Роль финансовых институтов. Взято с: eiiff.com.