ЗАПЛАЧУ: ХАРАКТЕРИСТИКИ, ДЛЯ ЧЕГО, ЭЛЕМЕНТЫ, ПРИМЕРЫ - ARTE - 2025

Вексель является юридическим финансовым инструментом , который содержит письменное обещание одной из сторон (создателя или выдавшего вексель) выплатить другой стороне (бенефициару) в общей сумме задолженности, по требованию или на определенную дату. будущее.

Это оборотный инструмент, должным образом подписанный лицом, сделавшим его, который содержит безусловное обещание выплатить указанную сумму денег конкретному лицу или другому лицу, как указано этим конкретным лицом, по запросу или в указанную дату, по согласованным условиям.

Источник: pixabay.com

Вексель обычно содержит все пункты, относящиеся к задолженности, такие как процентная ставка, основная сумма, дата и место выпуска, срок погашения и подпись эмитента.

В соответствии с этим соглашением заемщик получает определенную сумму денег от кредитора и соглашается выплатить ее с процентами в течение заранее определенного периода времени.

Долговой инструмент

Хотя они могут быть выпущены финансовыми агентствами, векселя представляют собой долговые документы, которые позволяют частным лицам и компаниям получать финансирование из источника, отличного от банка.

Этим источником может быть компания или физическое лицо, желающее получить вексель и таким образом предоставить финансирование на согласованных условиях. Действительно, любое юридическое или физическое лицо становится кредитором, выпуская простой вексель.

Следовательно, это краткосрочный кредитный инструмент, который не приравнивается к банкноте или денежной банкноте.

Процентная ставка может быть фиксированной в течение срока действия векселя или варьироваться в зависимости от процентной ставки, взимаемой кредитором со своих лучших клиентов, известной как основная ставка.

Это отличается от кредиторской задолженности, где нет векселя и нет процентной ставки для выплаты, хотя может применяться штраф, если платеж произведен после установленного срока.

характеристики

Письменный документ

Устное обещание платежа заемщиком не является векселем. Обещание должно быть в письменной форме. Написание может быть чернилами или карандашом, либо оттиском. Он может быть в любой форме, это будет простой вексель, если он соответствует требованиям.

Обещание оплаты

Должно быть выражено обязательство или обещание заплатить. Простого признания задолженности или подразумеваемого обязательства с использованием слова «долг» недостаточно, и оно не является векселем.

Подписано эмитентом

Документ должен быть подписан составителем простого векселя. В противном случае он будет неполным и не даст никакого эффекта.

Даже если он написан тем же эмитентом и его имя указано в теле документа, его подпись должна быть там. Подпись лица удостоверяет подлинность контракта, содержащегося в документе, и придает ему силу.

Окончательное и безоговорочное обещание

Видно, что обещание заплатить условно, если оно зависит от события, которое обязательно произойдет, но момент его появления может быть неопределенным.

Обещай платить только деньги

Платеж, который должен быть произведен в соответствии с инструментом, должен быть денежным средством законного платежного средства. Если в инструменте содержится обещание заплатить нечто большее, чем деньги, или что-то помимо денег, он не может быть простым векселем.

Имя создателя должно быть четким

В самом документе должно быть убедительно указано, кто является лицом или лицами, которые обязуются платить.

Сумма к оплате должна быть окончательной.

Для того чтобы вексель был действительным, также важно, чтобы обещанная сумма денег, которая должна быть выплачена, была верной и окончательной. Сумма к оплате не должна зависеть от дополнительных непредвиденных обстоятельств или вычетов.

Для чего нужен вексель?

Нет ничего хуже, чем давать деньги в долг и не иметь гарантии, что они будут возвращены. Так было до тех пор, пока не были установлены векселя. Они используются для обеспечения долга, который кредитор ссужает заемщику.

В векселях не только требуется, чтобы заемщик выплатил ссуду, но в документе указываются любые дополнительные потребности, которые могут возникнуть у кредитора и заемщика.

Сроки погашения, суммы и другие варианты определяются обеими юридическими сторонами. После того, как обе стороны заключают соглашение, условия векселя становятся юридически обязательными.

Финансовые инструменты

Вексель - это обычный финансовый инструмент во многих сферах, используемый в основном для краткосрочного финансирования организаций.

Часто поставщик услуг получает оплату не наличными от покупателя, которым обычно является другая компания, а в течение периода времени, продолжительность которого согласована как покупателем, так и продавцом.

Причины этого могут быть разными. Исторически сложилось так, что многие компании стремятся сбалансировать свои бухгалтерские книги, выполняя платежи в конце каждой недели или месяца. За любой продукт, приобретенный до этого времени, будет произведена оплата только в это время.

В зависимости от страны этот продленный период оплаты может регулироваться законом. В таких странах, как Испания, Франция или Италия, он обычно колеблется от 30 до 90 дней после покупки.

Частные деньги

Векселя могут служить формой частных денег. В прошлом, особенно в XIX веке, нерегулируемое и широко распространенное использование ссуд было источником большого риска для частных финансистов и банков.

Они часто сталкивались с неплатежеспособностью со стороны должников или попросту их обманывали.

Элементы векселя

передатчик

Вексель выдает должник или заемщик, который обещает выплатить определенную сумму кредитору в установленный период времени. Как правило, требуются ваше имя и адрес.

Повернулся

Это другая вовлеченная сторона, в пользу которой выписывается вексель. Это лицо или компания является кредитором, который предоставляет товары в кредит, или кредитором, который ссужает деньги.

В определенных случаях плательщик может также запросить обеспечение по ссуде, обычно это актив.

бенефициар

Он является конечным получателем инструмента и, следовательно, платежа. Плательщик и бенефициар могут быть одним и тем же лицом, если сумма причитается лицу, в пользу которого был составлен простой вексель.

Однако, когда по распоряжению плательщика оговоренная сумма должна быть выплачена другому лицу, получатель будет другим.

Вексель также может быть оплачен по поручению на предъявителя. Это означает, что любой, у кого есть этот документ, может предъявить его эмитенту для оплаты.

Безусловное обещание заплатить

В некоторых странах на документе должно быть видно слово «простой вексель». В других случаях достаточно использовать фразу, которая четко указывает на наличие платежного обязательства.

Количество

Сумма денег, которую получит получатель, должна быть четко указана в документе. Хорошей практикой во многих странах является написание суммы на простом векселе дважды, цифрами и прописью.

Срок

Это дата выплаты векселя. Если срок платежа явно не указан в документе, должна быть доступна информация для расчета даты платежа.

Вексель не может содержать дату истечения срока. Так обстоит дело с векселями, выплаченными на предъявителя, где в банкноте упоминается «по требованию».

Подпись автора

Подпись является обязательной силой векселя. Это формальное доказательство того, что автор документа принимает содержание документа и соглашается заплатить.

Требования

Вексель должен быть оформлен документально. Устное соглашение или договор будут недействительными. Заемщик должен заключить письменный договор, который он согласен выполнить.

В этом документе должна быть указана сумма, которая должна быть выплачена кредитору, кто и кому выплатит эту сумму. Вы также должны указать дату, в течение которой заемщик соглашается произвести оплату.

Письменная подпись

Чтобы вексель был действительным, заемщик должен подписать документ. Если есть поручитель по ссуде, они также должны подписать вексель. Поручительство означает, что вам придется вернуть сумму кредита в случае, если заемщик не выполнит платеж.

Условия в документации - единственные, которые заемщик или кредитор должен принять, если обе стороны не подпишут другое соглашение с дополнениями или изменениями.

Сумма кредита и процентные ставки

Все векселя должны содержать первоначальную сумму кредита и процентную ставку. Процентная ставка может быть фиксированной или переменной, в зависимости от условий кредитора.

При фиксированной процентной ставке ставка не меняется в течение срока векселя. Переменная процентная ставка может повышаться и понижаться. В векселе должна быть оговорка об изменении процентной ставки.

В дополнение к процентным ставкам, должны быть включены сборы, которые заемщик должен заплатить, если он не выплатит ссуду.

График оплаты

Тип графика платежей зависит от типа используемого векселя. Существует несколько типов простых векселей, таких как векселя в рассрочку, открытые векселя, векселя по требованию и простые векселя. Тип используемого векселя зависит от типа ссуды.

При использовании простого векселя производится разовая оплата на всю сумму. Внесения в рассрочку требуют от заемщиков погашения ссуды согласованными частями. Вексель требует, чтобы заемщик выплатил ссуду в то время, когда кредитор потребует ее.

Наконец, открытые ноты - это кредитные линии, которые заемщик может использовать и погашать в пределах, разрешенных кредитором.

Виды векселя

Векселя бывают нескольких видов. Они классифицируются в основном в зависимости от типа выданной ссуды или цели ссуды. Следующие типы векселей являются юридически обязательными контрактами.

Я заплачу лично

Он используется для регистрации личной ссуды между двумя сторонами. Хотя не все кредиторы используют юридические справки при общении с друзьями и семьей, это помогает избежать путаницы и обидеть позже.

Персональный вексель свидетельствует о добросовестности от имени заемщика и предоставляет кредитору возможность регресса в случае, если заемщик не вернет ссуду.

Коммерческий вексель

Коммерческий вексель обычно требуется от коммерческих кредиторов. Коммерческие примечания обычно строже, чем личные.

Если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде, коммерческий кредитор имеет право на немедленную выплату всего баланса, а не только причитающейся суммы.

В большинстве случаев кредитор в коммерческой записке может наложить залог на имущество заемщика до получения полной оплаты.

Вексель на недвижимость

Это похоже на коммерческое примечание, поскольку в нем часто оговаривается, что право удержания может быть наложено на дом или другое имущество заемщика, если оно не соответствует требованиям.

Если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде на недвижимость, залог может стать публичной записью.

Инвестиционная записка

Он часто используется в деловых операциях. Инвестиционные примечания сделаны для увеличения капитала для бизнеса. Они часто содержат статьи, относящиеся к доходности инвестиций за определенные периоды времени.

Примеры

Я заплачу гарантированно

Предположим, Алексис хочет построить новый гараж для своих машин, потому что ей негде их припарковать. Он обращается в банк с просьбой о ссуде на строительство небольшого гаража.

Банк анализирует их финансовую отчетность за последние несколько лет и видит, что они могут утвердить вексель на сумму 100 000 долларов, подлежащий выплате в течение следующих 10 лет.

В этом случае Алексису необходимо написать вексель и предложить банку своей подписью обещание выплатить полную сумму в течение 10 лет.

В векселе банк просит дом в качестве залога по ссуде. Алексис сохраняет дом в качестве залога по взятой ссуде, а затем выпускает вексель на выплату долга в оговоренный срок.

В этом случае Алексис может потерять свой дом, если не сможет заплатить деньги, как обещал.

Я заплачу неофициально

Майк и Джон пьют пиво в местном пабе, когда Джон упомянул, что ему нужно собрать 1000 долларов, чтобы отправить свою бывшую жену в конце недели, иначе у него могут возникнуть проблемы с судьей семейного суда.

Майк предложил одолжить Джону деньги, если Джон сможет вернуть их к 15-му числу следующего месяца. Джон согласился. Майк взял картонную подставку и позаимствовал ручку у официантки. На подставке он написал следующее:

«Я, Джон Смит, занял 1000 долларов у Майка Брауна и пообещал выплатить полную сумму до 15 марта 2019 года».

Он попросил Джона подписать подставку и положить ее в карман. Когда Джон не смог вернуть деньги в июле и уклонился от соглашения об оплате, Майк подал гражданский иск.

На суде по искам Майк доставляет записку судье с подписью Джона на ней. Судья постановил, что каботажное судно является действующим контрактом и что Джон должен немедленно выплатить Майку полную сумму кредита.

Ссылки

1. Адам Бароне (2019). Вексель. Investopedia. Взято с сайта investopedia.com.
2. Википедия, бесплатная энциклопедия (2019). Вексель. Взято с: en.wikipedia.org.
3. Стивен Брэгг (2018). Векселя к оплате. Инструменты бухгалтерского учета. Взято с: Accountingtools.com.
4. Деловые жаргоны (2019). Вексель. Взято с: businessjargons.com.
5. Моджо Уолл-Стрит (2019). Векселя. Взято с: wallstreetmojo.com.
6. Паементор (2018). Вексель - определение и вовлеченные стороны. Взято с: paiementor.com.
7. Юридический словарь (2016). Вексель. Взято с сайта legaldictionary.net.
8. Мона Джонсон (2017). Требования к векселям. Pocket Sense. Взято с: pocketsense.com.