ФИНАНСОВЫЕ ПОСРЕДНИКИ: ХАРАКТЕРИСТИКА, ФУНКЦИИ, ВИДЫ, ПРИМЕРЫ - ДУДАС - 2026

В финансовых посредниках являются физическими лицами или учреждениями , которые выступают в качестве посредников между двумя сторонами , чтобы облегчить финансовую сделку. Они предлагают ряд преимуществ для среднего потребителя, в том числе безопасность, ликвидность и экономию за счет масштаба в коммерческом банкинге, инвестиционном банкинге и управлении активами.

Финансовые посредники перераспределяют капитал, который иначе не был бы инвестирован в производственные компании, через различные структуры долга, структуры капитала или гибридные формы.

Источник: pixabay.com

Они распределяют средства людей, у которых имеется избыток капитала, называемых вкладчиками, которым им требуются ликвидные средства для осуществления некоторой деятельности, называемых инвесторами. Это может быть в форме ссуды или ипотеки.

В качестве альтернативы деньги можно было бы ссудить напрямую через финансовые рынки, тем самым избавившись от финансового посредника. Это известно как финансовая дезинтермедиация.

значение

Хотя в некоторых областях, таких как инвестирование, технологический прогресс угрожает устранить финансового посредника, дезинтермедиация представляет гораздо меньшую угрозу в других областях, таких как банковское дело и страхование.

Однако в отсутствие финансовых посредников люди не смогут проводить повседневные операции, а крупным компаниям будет сложно получить средства. Вот почему важно понимать, насколько актуальна ваша роль.

Через финансового посредника вкладчики могут объединить свои средства, что позволит им делать крупные вложения.

Общая экономическая стабильность страны может быть продемонстрирована через деятельность финансовых посредников.

характеристики

Сниженный риск

Финансовые посредники предоставляют платформу, на которой люди с излишками денежных средств могут распределять свой риск, предоставляя ссуды нескольким людям, а не одному. Кроме того, заемщик тщательно проверяется и проверяется, что снижает риск дефолта.

Эта же модель применима и к страховым компаниям. Они собирают премии с клиентов и предоставляют страховые льготы, если клиенты пострадали от непредвиденных событий, таких как несчастные случаи, смерти и болезни.

регулирование

Учитывая сложность финансовой системы и важность посредников в влиянии на жизнь населения, регулирование необходимо. Несколько прошлых финансовых кризисов, таких как кризис «субстандартного кредитования», показали, что слабое регулирование может подвергнуть экономику риску.

Роль центрального банка или денежных властей необходима для контроля над недобросовестными финансовыми посредниками.

Именно денежно-кредитные органы должны обеспечить наличие адекватных балансов и средств контроля в системе, чтобы избежать потерь для инвесторов и экономики в целом.

Экономика масштаба

Финансовые посредники пользуются эффектом масштаба, поскольку они могут принимать депозиты от большого числа клиентов и ссужать деньги нескольким заемщикам. Это помогает сэкономить время и деньги по нескольким направлениям.

Практика помогает снизить операционные расходы, понесенные в ходе их обычных деловых операций. Кроме того, они снижают стоимость многих финансовых транзакций, которые инвестору пришлось бы совершить, если бы финансового посредника не существовало.

Экономия от масштаба

Посредники часто предлагают клиентам ряд специализированных услуг. Это позволяет вам улучшать ваши продукты, чтобы соответствовать требованиям различных типов клиентов.

Например, когда коммерческие банки ссужают деньги, они могут адаптировать пакеты ссуд как для крупных, так и для мелких заемщиков, исходя из их конкретных потребностей.

Точно так же страховые компании получают экономию от масштаба, предлагая страховые пакеты. Это позволяет улучшать продукты для удовлетворения потребностей определенной категории клиентов, например людей с хроническими заболеваниями или пожилых людей.

Характеристики

Предоставляем займы

Финансовые посредники играют жизненно важную роль в объединении тех экономических агентов, у которых есть излишки средств, которые желают их ссудить, с теми организациями, у которых не хватает средств, которые желают получить ссуды.

При этом управляющий предоставляет активы акционерам, капитал компаниям и ликвидность на рынке.

Предоставление краткосрочных и долгосрочных кредитов - одно из основных направлений деятельности финансовых посредников. Они направляют средства вкладчиков с излишками денежных средств лицам, стремящимся занять деньги.

Заемщики обычно занимают средства для приобретения капиталоемких активов, таких как коммерческие помещения, автомобили и производственное оборудование.

Посредники предоставляют ссуды под проценты, часть которых выдается вкладчикам, чьи средства были использованы. Оставшаяся сумма процентов сохраняется как прибыль.

Заемщики оцениваются на предмет их кредитоспособности и способности выплатить ссуду.

Хранение активов

Коммерческие банки предоставляют возможности для безопасного хранения как наличных денег (банкноты и монеты), так и других ликвидных активов (драгоценных металлов, таких как золото и серебро).

Вкладчики получают депозитные квитанции, чеки и кредитные карты, которые они могут использовать для доступа к своим средствам. Банк также предоставляет вкладчикам записи о снятии средств, депозитах и ​​прямых платежах, которые они разрешили.

Консультируем по инвестициям

Некоторые финансовые посредники, такие как паевые инвестиционные фонды и инвестиционные банки, нанимают собственных специалистов по инвестициям, которые помогают клиентам увеличить свои инвестиции.

Компании используют свой опыт в отрасли и в десятках инвестиционных портфелей, чтобы найти правильные инвестиции, которые увеличивают доходность и снижают риски.

Типы инвестиций варьируются от акций и недвижимости до казначейских векселей и других производных финансовых инструментов. Посредники инвестируют средства своих клиентов и выплачивают им годовые проценты в течение заранее согласованного периода времени.

Помимо управления средствами клиентов, они также предоставляют финансовые и инвестиционные советы, чтобы помочь им выбрать идеальные инвестиции.

Типы

банки

Это самые популярные финансовые посредники в мире. Самый старый способ, которым эти учреждения выступают в качестве посредников, - это соединение кредиторов и заемщиков.

Они имеют право принимать депозиты, предоставлять ссуды и предлагать многие другие финансовые услуги населению. Они играют важную роль в экономической стабильности страны. Поэтому они сталкиваются с жесткими правилами.

Инвестиционные фонды

Они обеспечивают активное управление капиталом, привлеченным акционерами. Они помогают инвестировать сбережения индивидуальных инвесторов в финансовые рынки.

Пенсионные фонды

Этот тип посредников используется миллионами рабочих для инвестирования своих сбережений на пенсию.

Когда кто-то подписывается, он выбирает, какая часть его зарплаты будет сохранена. Все эти деньги используются для покупки активов, которые будут хорошо работать.

После выхода сотрудника на пенсию он получит все свои взносы вместе с любым заработком.

Страховые компании

Практически все работают одинаково. Во-первых, они находят большое количество клиентов, которым нужно какое-то страхование, будь то автомобиль, дом или медицинское страхование. Как только эти клиенты приобретают страховое покрытие, эти средства пополняют большой пул денег.

Когда кому-то нужно подать иск для запроса платежа, посредник получит доступ к этому пулу денег. Это означает, что на рынок нет притока денежных средств.

Финансовые консультанты

Они предлагают частные советы. Они избавляют от необходимости разбираться во всех сложностях финансовых рынков, чтобы найти лучшую инвестицию.

Они советуют инвесторам помочь им в достижении своих финансовых целей. Эти консультанты обычно проходят специальную подготовку.

Кредитные союзы

Это тип банка, созданный сообществом для предоставления банковских услуг именно этому сообществу. Они работают, чтобы служить своим членам, а не обществу. Они могут работать или не работать с целью получения прибыли.

Они предлагают личные условия кредитования с использованием денег, которые другие люди вкладывают в качестве сбережений. Когда кому-то нужна ссуда, они ее получат, потому что есть средства, которые другие люди предоставили кооперативу.

Фондовые биржи

Они упрощают длительный процесс покупки корпоративных акций. Они действуют как отличные платформы, на которых люди могут заказывать акции.

После оплаты этих заказов фондовая биржа будет использовать эти деньги для покупки акций корпораций.

Клиент получает желаемые активы, а корпорации - средства. Они считаются финансовым посредником инвестиционного мира.

Примеры

Коммерческие банки

Когда кто-то получает ипотеку в банке, ему выдают деньги, которые кто-то другой положил в этот банк для сбережений.

Предположим, что г-жа Андреа - домохозяйка и ежемесячно вкладывает свои сбережения на свой банковский счет XYZ. С другой стороны, Борис - молодой бизнесмен, который ищет ссуду для открытия своего дела. У Бориса есть два варианта получения кредита.

Во-первых, уметь находить и убеждать людей, которые ищут возможности для инвестиций. Второй - обратиться в банк XYZ с просьбой о ссуде.

Видно, что первый вариант сомнителен, так как поиск инвесторов займет много времени. Однако второй вариант более быстрый и удобный.

Таким образом, финансовый посредник облегчает процессы кредитования и заимствования средств в больших масштабах.

Кредиторы

Предположим, вы хотите открыть текстильный бизнес и вам нужно 20 000 долларов на оплату начальных затрат. Вы можете попросить всех, кого вы знаете, одолжить деньги, но, вероятно, найдется несколько человек, которые захотят заплатить эту сумму.

Кроме того, процесс случайного поиска ссуды требует больших затрат времени и энергии. Лучше всего обратиться к кредитору, чтобы получить доступ к средствам, которые необходимы для открытия бизнеса.

Вот почему существуют кредиторы: чтобы помочь связать тех, у кого есть деньги, с теми, кто в них нуждается.

Европейская комиссия

В июле 2016 года Европейская комиссия приобрела два новых финансовых инструмента для инвестиций от Европейского структурного и инвестиционного фонда.

Целью было облегчить доступ к финансированию для разработчиков градостроительных проектов.

По сравнению с получением субсидий финансовое посредничество лучше как источник государственного и частного финансирования, поскольку его можно реинвестировать в течение многих циклов.

Европейская комиссия прогнозировала общий объем инвестиций государственных и частных ресурсов в размере 16,5 млн долларов для малых и средних предприятий.

Ссылки

1. Джеймс Чен (2019). Финансовый посредник. Investopedia. Взято с сайта investopedia.com.
2. Википедия, бесплатная энциклопедия (2019). Финансовый посредник. Взято с: en.wikipedia.org.
3. Пратик Агарвал (2019). Финансовые посредники. Умный экономист. Взято с сайтаlligenteconomist.com.
4. Санджай Борад (2019). Финансовые посредники - значение, функции и значение. Efinance Management. Взято с: efinancemanagement.com.
5. Высшие степени бухгалтерского учета (2019). 5 видов финансовых посредников. Взято с: topaccountingdegrees.org.
6. CFI (2019). Что такое финансовый посредник? Взято с: enterprisefinanceinstitute.com.
7. Челси Левинсон (2018). Какова роль финансового посредника? Bizfluent. Взято с: bizfluent.com.