КОММЕРЧЕСКИЙ КРЕДИТ: ХАРАКТЕРИСТИКИ, ПРЕИМУЩЕСТВА И ПРИМЕР - ДУДАС - 2026

Коммерческий кредит является заранее утвержденным количеством денег , выданным банком компании, которые могут быть доступны в любое время кредитных компаний , чтобы помочь удовлетворить различные финансовые обязательства , которые Вы имеете.

Он обычно используется для финансирования обычных повседневных операций, и ваш платеж часто возвращается, когда средства снова становятся доступными. Бизнес-кредит может быть предложен как по возобновляемой, так и по невозобновляемой кредитной линии.

Источник: pixabay.com

Другими словами, бизнес-ссуда - это краткосрочная ссуда, которая увеличивает денежные средства, имеющиеся на текущем счете компании, до верхнего предела кредита по кредитному соглашению.

Бизнес-кредит часто используется компаниями для финансирования новых деловых возможностей или для выплаты непредвиденных долгов. Это часто считается наиболее гибким из доступных бизнес-кредитов.

Торговый кредит используется частыми заемщиками, такими как производители, сервисные компании и подрядчики. Условия гарантии и возмещения устанавливаются ежегодно с учетом конкретных потребностей.

характеристики

Коммерческий кредит - это кредитная линия, которая предлагается компаниям и может быть использована для оплаты непредвиденных операционных расходов при отсутствии наличных денег.

Коммерческие ссуды позволяют заемщикам получить разрешение на прямое финансирование до максимального предела, обычно от 5000 до 150 000 долларов, при этом проценты начисляются только на фактически использованный ссудный фонд.

Коммерческий кредит работает аналогично кредитной карте: у него есть кредитный лимит, по которому можно снимать средства.

По этой причине бизнес-ссуда рассматривается как отличный вариант ссуды для заемщиков, у которых есть возможные и непредсказуемые требования к капиталу.

Компании с сезонными сезонами обычно используют бизнес-кредиты, чтобы помочь сгладить циклы потребности в денежных потоках.

Бизнес-кредит также можно использовать в качестве защиты от потенциального овердрафта на вашем текущем бизнес-счете, чтобы уменьшить беспокойство по поводу ваших ежедневных потребностей в денежных потоках.

Как это работает?

Бизнес-кредит отличается от срочной ссуды тем, что он предоставляет единовременную выплату наличными, которая должна быть погашена в течение определенного срока.

Имея коммерческий кредит, вы можете продолжать использовать его и выплачивать его так часто, как хотите, при условии, что минимальные платежи производятся вовремя и не превышается кредитный лимит.

Выплаты по процентам производятся ежемесячно, и основная сумма выплачивается в удобное для вас время, хотя наиболее целесообразно производить выплаты по мере необходимости.

Бизнес-ссуды с более низкими кредитными лимитами обычно не требуют залога, такого как недвижимость или инвентарь.

Кредитная линия

Кредитная линия - это соглашение между финансовым учреждением и бизнесом, в котором устанавливается максимальная сумма кредита, которую компания может занять.

Заемщик может получить доступ к средствам из кредитной линии в любое время, если они не превышают установленный максимальный лимит и если они соответствуют другим требованиям, таким как своевременное внесение минимальных платежей.

По мере осуществления платежей можно снимать больше денег в зависимости от условий кредитного договора.

Преимущества и недостатки

преимущество

Коммерческие кредиты предназначены для удовлетворения краткосрочных потребностей в оборотном капитале. Они используются для финансирования сезонных нужд в периоды пиковой деловой активности.

Бизнес-кредит также помогает покрыть операционные расходы, которые необходимо оплатить в ближайшее время. Таким же образом можно воспользоваться скидками, предлагаемыми поставщиками. И все это без необходимости каждый раз проходить процесс подачи заявки на получение кредита.

Бизнес-кредит, вероятно, единственное кредитное соглашение, которое каждый бизнес должен постоянно заключать со своим банком. Наличие бизнес-кредита защищает бизнес от чрезвычайных ситуаций или застоя денежных средств.

Бизнес-кредит поможет, если вы не уверены, сколько кредита необходимо для удовлетворения бизнес-требований. Таким образом, идея гибкости очень привлекательна, и в этом ее реальное преимущество.

В отличие от других типов бизнес-кредитов, бизнес-кредиты, как правило, имеют более низкие процентные ставки. Это потому, что они считаются малым риском.

Благодаря доступным гибким программам оплаты ежемесячные платежи могут выплачиваться по мере необходимости. Это будет зависеть от ранее заключенного соглашения.

Недостатки

Основной риск коммерческого кредита заключается в том, что банк оставляет за собой право снизить кредитный лимит. Это вызовет серьезные проблемы, если вы при необходимости рассчитываете на определенную сумму.

Некоторые банки даже включают пункт, который дает им право аннулировать кредитную линию, если они считают, что бизнес находится в опасности. Кредитные лимиты бизнес-линии для кредитования обычно намного меньше срочной ссуды.

С помощью кредитных линий вы можете занять больше, чем требует или может заплатить бизнес. Однако то, что он утвержден до определенного предела, не означает, что следует использовать все.

Вы должны дважды подумать, прежде чем подавать заявку на получение бизнес-кредита больше, чем действительно необходимо. Поступая таким образом, большой долг может быстро нарастать и вызвать у бизнеса финансовые проблемы.

Чтобы договориться о ссуде для бизнеса, банку потребуется просмотреть текущую финансовую отчетность, последние налоговые декларации и прогнозируемый отчет о движении денежных средств.

пример

Предположим, что XYZ Manufacturing получает прекрасную возможность приобрести с большой скидкой столь необходимую деталь для одного из ее производственных механизмов.

Компания учитывает, что это жизненно важное оборудование обычно стоит на рынке 250 000 долларов. Однако поставщик имеет очень ограниченное количество детали и продает ее всего за 100 000 долларов. Это предложение действует в строгом порядке, пока поставки есть в наличии.

XYZ Manufacturing имеет торговый кредит в своем банке на 150 000 долларов, из которых он погашает недавний ссуду на 20 000 долларов. Таким образом, у вас есть 130 000 долларов, которые вы можете использовать, когда сочтете это удобным.

Таким образом, вы можете получить доступ к сумме вашего коммерческого кредита в банке в размере 100 000 долларов США. Таким образом, вы сразу получаете средства, необходимые для покупки предмета со скидкой, и не упускаете эту возможность.

После покупки предмета позже компания незамедлительно выплатит заемную сумму из коммерческого кредита с соответствующими процентами. В настоящее время у вас все еще есть бизнес-кредит в размере 30 000 долларов США для покрытия любых непредвиденных операционных расходов.

Ссылки

1. Инвестопедия (2018). Коммерческий кредит. Взято с сайта investopedia.com.
2. JEDC Business Financing (2018). Виды коммерческих кредитов бизнесу. Взято с сайта jedc.org.
3. Фундера (2018). 5 видов коммерческих кредитов, которые стоит рассмотреть для вашего бизнеса. Взято с: fundera.com.
4. Спенсер Сбережения (2018). Знайте различные типы коммерческих кредитов. Взято с: spencersavings.com.
5. Предприниматель (2018). 7 различных кредитов, которые вы можете получить как владелец бизнеса. Взято с :repreneur.com.